생애최초 주택구입자금대출 금리

지금 대출 받아도 될까? 생애최초 디딤돌 대출 금리 파헤치기

2025년 기준 생애최초 주택구입자라면 디딤돌 대출 등 다양한 정책 금융상품을 통해 최저 1.8%대의 초저금리 혜택을 받을 수 있습니다. 특히 소득 수준과 가구 유형, 주택 소재지에 따라 최대 1.2%까지 낮아지는 우대금리 적용이 가능해, 내 집 마련을 준비하는 많은 분들께 매력적인 선택지로 떠오르고 있습니다. 이 글에서는 생애최초 주택구입자금대출의 금리 체계와 대출 조건을 구체적으로 정리해드릴게요.

생애최초 디딤돌 대출, 누가 받을 수 있을까?

생애최초 주택구입자금대출은 말 그대로 평생 처음 주택을 구입하는 사람을 위한 정부 지원 대출입니다.
대출 조건은 아래와 같습니다.

주요 자격요건

본인 또는 배우자가 주택을 소유한 이력이 없어야 함
부부합산 연소득 1억 3천만원 이하
구입 주택의 가격은 5억원 이하
주택면적은 전용 85㎡ 이하(수도권 제외 시 100㎡ 이하)
대출 후 6개월 이내 실거주 필수

금리, 만기, 상환 방식까지 다르게? 기본 조건 정리

디딤돌 대출은 대출 기간과 상환 방식에 따라 금리가 달라집니다.
거치기간을 포함하거나, 원금 균등/원리금 균등 중 선택할 수도 있어요.

만기 기간	기본 금리(연)	상환 방식
10년	1.80%~2.85%	원리금균등 등 선택
15년	1.90%~2.95%	원리금균등 등 선택
20년	2.00%~3.05%	원리금균등 등 선택
30년	2.05%~3.10%	원리금균등 등 선택

※ 거치기간 1년 선택 가능
※ 기본금리는 은행 및 신용도에 따라 일부 변동 가능

소득에 따라 달라지는 기본 금리

대출 금리는 소득구간별로 차등 적용되며,
소득이 낮을수록 더 낮은 금리를 받을 수 있습니다.

연소득 구간	기본금리 범위
2천만원 이하	1.80% ~ 2.85%
2천~4천만원	2.15% ~ 3.20%
4천~7천만원	2.40% ~ 3.55%
7천~8.5천만원	2.65% ~ 3.90%
8.5천~1억원	2.90% ~ 3.90%
1억~1.3억원	3.20% ~ 4.15%

이처럼 부부합산 소득에 따라 금리가 정해지므로,
정확한 금리는 반드시 대출심사 후에 확인해야 합니다.

우대금리 항목, 얼마나 깎아줄까?

생애최초 대출의 핵심은 우대금리!
조건을 만족하면 금리를 추가로 낮출 수 있어요.

우대 대상	우대 금리 폭	적용 기간
생애최초 구입자	0.2%p	5년
신혼가구	0.2%p	5년
한부모가구	0.5%p	제한 없음
장애인/다문화가구	0.2%p	제한 없음
다자녀가구	0.7%p	제한 없음
지방주택 소재	0.2%p	제한 없음

※ 여러 항목이 해당돼도 하나만 선택 가능

최종 금리는 1.2% 미만으로 내려가더라도 1.2%로 고정됩니다.
즉, 아무리 우대를 받아도 1.2% 이하로는 떨어지지 않아요.

대출한도는 최대 얼마까지 가능할까?

소득 조건과 가족 형태에 따라 최대 대출한도도 달라집니다.

대상 구분	최대 대출한도
일반	2억원
생애최초 구입자	2.4억원
신혼·2자녀 이상	3.2억원
특별공급 대상	4억원까지 확대

※ LTV는 수도권 70%, 지방 비규제지역은 80%까지 가능
※ DTI는 60% 이내로 제한됨

실거주 조건과 대출 후 주의사항

생애최초 대출을 받으면 6개월 이내 실거주 전입이 의무입니다.
이행하지 않을 경우 대출 회수나 금리 인상 등의 불이익이 발생할 수 있어요.

또한 2025년부터는
‘스트레스 금리 적용 심사제도’ 도입으로,
실제보다 높은 금리를 적용해 상환능력을 판단하는 기준이 강화됐습니다.

이 말은 곧 대출 가능 금액이 줄어들 수도 있다는 뜻입니다.

대출 전에 꼭 시뮬레이션 해보세요

대출 금리와 상환 방식에 따라 매달 내야 할 금액이 크게 달라질 수 있습니다.
특히 체증식 상환을 선택하면 초기 부담은 적지만
후반부에 상환액이 많이 늘어날 수 있다는 점 유의하세요.

조건 예시	월 상환금(예시)
2.0억원, 2.0% 금리, 30년 만기	약 74만원
2.0억원, 3.0% 금리, 30년 만기	약 84만원

※ 단순 원리금 균등 기준, 거치기간 제외

은행 공식 홈페이지에서 제공하는
대출 상환 시뮬레이터를 활용하는 것이 가장 정확합니다.

은행별 금리 차이, 꼭 비교해보세요

대부분의 디딤돌 대출은 한국주택금융공사가 주관하지만,
실제 실행은 시중은행이 담당하기 때문에
은행별로 약간의 금리차, 부대비용, 대출 실행 속도 등이 다를 수 있습니다.

따라서 KB국민, 신한, 우리, 농협 등
여러 은행의 조건을 꼼꼼히 비교해보는 것이 유리합니다.

주요 용어 요약

용어 설명

용어	설명
LTV	담보인정비율, 주택담보가치 대비 대출비율
DTI	총부채상환비율, 소득 대비 모든 부채의 비율
체증식 상환	초기 상환금은 낮고, 후반으로 갈수록 상환금이 늘어나는 방식